Un informe plantea que los planes de la reforma sanitaria parecen tener unas primas más bajas de lo que se anticipaba

Pero los consumidores también deben sopesar otros factores, plantean los expertos

Por Karen Pallarito and Steven Reinberg
Reportero de Healthdays

MIÉRCOLES, 25 de septiembre (HealthDay News) -- Los estadounidenses que compren seguro de salud a través de los nuevos mercados estatales, que se abren el 1 de octubre, podrían observar unas primas más bajas de lo que se proyectó inicialmente, apuntaron el martes las autoridades federales de salud.

"En general, seis de cada diez estadounidenses sin seguro podrían hallar cobertura por menos de 100 dólares al mes", señaló en una conferencia de prensa Kathleen Sebelius, secretaria del Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) de EE. UU.

También en la conferencia de prensa del martes, Gary Cohen, subadministrador y director del Centro de Información del Consumidor y Supervisión de los Seguros de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid de EE. UU., comentó que "en general, alrededor del 95 por ciento de los consumidores no asegurados viven en estados con unas primas promedio más bajas de lo que se había previsto".

El pronóstico optimista de las autoridades de salud se basa en un nuevo análisis de las opciones y las primas de los planes en 36 estados donde el gobierno federal administra los nuevos mercados o se asocia con los estados para iniciar los intercambios. El análisis también refleja los datos públicamente disponibles de 11 estados y el Distrito de Columbia, donde los estados están administrando los intercambios de seguro por cuenta propia.

"Habrá opciones múltiples y más competencia gracias al mercado, y la mayoría de los consumidores hallarán que podrán elegir entre múltiples compañías al decidir qué plan funciona mejor para ellos dentro de sus presupuestos", planteó Sebelius.

Los mercados estatales, también conocidos como intercambios, serán la piedra angular de la ley de reforma sanitaria también conocida como Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio.

El informe del HHS no incluye a todos los planes de salud y tarifas que encontrarán los consumidores. Se concentra en los planes con las primas más bajas en cada estado porque "se espera que los consumidores compren planes de bajo costo", señaló el informe.

Pero al concentrarse en los planes con tarifas bajas, el informe "no ofrece el panorama completo sobre lo que los consumidores verán", advirtió David Axene, miembro de la Sociedad de Actuarios (Society of Actuaries), la organización norteamericana de profesionales que analizan el riesgo financiero.

En general, la noticia sobre las primas de los planes de salud son una mezcla para los consumidores, apuntaron los expertos sanitarios.

"Definitivamente tienen buenas opciones en la mayoría de los estados y definitivamente tienen buenos precios", comentó Cristine Vogel, directora asociada de la oficina de atención de la salud de Chicago de Navigant Consulting Inc., una firma mundial de asesoría.

Christopher Ryan, vicepresidente de ADP Strategic Advisory Services en Louisville, que provee servicios de administración de beneficios, añadió que "según los precios que he visto y comparándolos con los seguros basados en las empresas, los precios parecen viables".

En comparación con los beneficios sanitarios basados en el empleo, "el plan será un poco escaso y tendrá unos deducibles algo más altos que un plan empresarial", añadió Ryan. Pero para muchas familias "sin duda será una mejora", aseguró.

Las personas que compren un seguro de salud a través de los intercambios estatales tendrán varios planes entre los cuales elegir en cuatro niveles de cobertura: bronce, plata, oro y platino. Los planes de bronce son los menos generosos y, aunque ofrecen los costos iniciales más bajos, obligarán a los consumidores a gastar más en deducibles y copagos o coaseguro.

Los créditos de impuestos para la prima disponibles para las personas con ingresos entre bajos y modestos ayudarán a reducir los costos.

Los subsidios de impuestos federales se basarán en el costo del segundo plan más barato disponible para un consumidor, el de plata. A nivel nacional, la prima promedio para el plan de plata, el segundo más barato, será de 328 dólares antes de los créditos de impuestos, halló el informe. El HHS apuntó que esa cifra es un 16 por ciento más baja que las previsiones basadas en los estimados de la Oficina de Presupuestos del Congreso.

El informe del HHS señaló que el 56 por ciento de los estadounidenses sin seguro podrían pagar menos de 100 dólares por persona por mes después de los créditos de los impuestos.

Una persona promedio de 27 años de edad de Texas, que gane 25,000 dólares al año, después de los impuestos podría gastar 145 dólares al mes en un plan de plata, el que ofrece el segundo costo más bajo, y 83 dólares en un plan de bronce, el más barato.

A Vogel le preocupa que "todo el mundo elija" el plan de bronce más barato sin tomar en cuenta los costos de desembolso más altos que tendrán cuando vayan al médico.

"Es una compleja decisión matemática de gastar más dinero ahora para ahorrar el mes que viene", planteó.

Además, en los estados que administran sus propios intercambios, habrá un esfuerzo masivo por educar y ayudar a los consumidores, aseguró Vogel. Pero en los estados donde el gobierno federal administra el intercambio de seguro de salud, con frecuencia debido a la oposición de los líderes del estado a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, "no se destinarán muchos recursos" para ayudar a las personas a elegir las opciones, comentó.

En los 36 estados que tomaron parte del análisis de los HHS, los consumidores tendrán un promedio de 53 opciones de plan médico en su área, según el informe.

Un promedio de ocho aseguradoras distintas participan en cada uno de esos 36 mercados, según el informe.

Axene dijo que lo que el informe no señala es la diferencia tan alta entre los planes del costo más bajo y los del costo más alto. "Las ocho opciones no son todas de bajo precio", advirtió.

Y solo porque un plan sea da bajo costo no significa que alguien lo querrá, dijo. "Desde la perspectiva del consumidor, tendrán que evaluar cosas como si su médico está en la red. O si ya conocía el plan", añadió.

Axene espera que la amplia diferencia entre los planes de bajo y de alto costo se aminore en los próximos años a medida que los planes se asienten en un precio más común.

Más información

Para más información sobre cómo obtener unos precios más bajos en el seguro de salud, visite HealthCare.gov.


Artículo por HealthDay, traducido por HolaDoctor.com

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FUENTES: Sept. 24, 2013, press briefing with Kathleen Sebelius, secretary, U.S. Department of Health and Human Services, and Gary Cohen, deputy administrator and director, Center for Consumer Information and Insurance Oversight, U.S. Centers for Medicare and Medicaid Services, Washington, D.C.; David Axene, fellow, Society of Actuaries, Schaumburg, Ill., and founder and consulting actuary, Axene Health Partners, LLC, Murrieta, Calif.; Cristine Vogel, associate director, health care practice, Navigant Consulting, Inc., Chicago; Christopher Ryan, vice president, ADP Strategic Advisory Services, Louisville

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